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福建海峡银行:打造小微企业金融服务精品银行

记者获悉,福建海峡银行作为一家根植于海峡西岸经济区的中小银行,近年来该行始终坚持以“服务海西经济、服务中小企业、服务百姓民生”为市场定位,倾力打造小微企业金融服务精品银行。

2009年12月福建海峡银行专门为小微企业打造“企明星”金融服务品牌,为小微企业“量体裁衣”打造出房产抵押100%、应收账款融资易、科技贷补助贷、存货质押流转贷、知识产权质押等一系列基础融资产品。同时,为深入推进特色行建设,该行配套推出几大特色产品,如“科技贷”、“续贷通”、“电商通”等,深受福建小微企业的认可和欢迎。在“第十六届海峡两岸经贸交易会”,福建海峡银行针对小微企业推介的金融产品贷款产品,吸引了众多中小企业负责人前来咨询,特别对“企明星”小微企业金融服务表现出极大兴趣。

专业支行,扶持科技型企业发展

经营规模较小、缺乏有效抵质押物、科技转化为生产力的培育周期较长的科技型中小企业,如何有效解决融资瓶颈问题?

福建海峡银行以成立全省首家科技专业支行回答了这个问题。2013年2月22日,福建省科学技术厅、福州市科学技术局与福建海峡银行就支持科技型中小企业发展签署了三方合作协议,福建省首家科技专业支行福建海峡银行福州科技支行正式启动运营,对外开展科技型中小企业专业化金融服务。

金融与科技联姻,给福建的科技型小微企业带来新的希望。科技支行在解决融资难问题上,以单独的准入、产品、评审、授权、考核体系和信贷规模加大支持力度;在解决融资贵问题上,凡是符合科技型中小企业贷款发放条件的利率一律不上浮,均按人民银行公布的同期贷款基准利率执行,有效降低企业融资成本。

优化流程,提供及时融资服务

有了“科技贷”、“小组成员联保贷”、“厂房按揭贷款”、“电商通”等众多小微企业融资产品,要通过什么方式,才能让小微企业及时得到融资服务?

福建海峡银行积极探索,借鉴国外小微企业授信评分的理念,结合小微企业经营特点,创新设计了适用于小微企业经营特点的“打分卡”信贷技术,并开发了小企业电子打分系统。

据了解,福建海峡银行推出“打分卡”信贷技术之后,积极落地福建,并创新模式,提供特色化和差异化的服务,进一步推出针对电商、台资企业、科技企业等多个行业的“打分卡”信贷技术。

“以‘打分卡’信贷技术为核心的信贷管理模式的运用,有效缓解了小企业授信业务审查对财务报表与担保方式的过度依赖,简化了信贷操作与审批流程,实现了自动化打分、标准化审批,大大提高了业务办理效率,满足了小微企业的融资需求。”福建海峡银行相关负责人表示。

“科技贷”破解科技型企业融资难题

仅凭几项发明专利和几名研发人员,没有固定资产,市场前景不明,在银行家眼中,科技型企业价值空间在哪里?

通过走访福州A电子新技术有限公司,答案逐渐明朗。

作为一家专业从事计量表智能抄表系统和监控管理系统研发、生产经营的创新型企业,A公司正为接下4000万元的项目大单而雀跃时,随之而来的近2000万周转资金短缺问题却让其忧心不已。

幸运的是,福建海峡银行率先看到了A公司的销售前景和发展潜力,福州科技支行通过深入调查,为其设计了授信方案,最终公司以实际价值不到500万元的抵押物,获得1200万元的授信,并享受了贷款基准利率的优惠。

“拿到1200万贷款,既确保了项目的顺利进行,又大幅提高了公司的物联网云集成管控平台的研发推广进度。”A公司董事长回想起当初一幕,依然感觉不可思议。

而这一切,源于福建海峡银行的创新产品--“科技贷”。福州科技支行相关负责人介绍:“科技贷是我行专门针对符合科技型中小企业认定标准的企业,结合其不同成长阶段的贷款需求及担保能力,提供专属化、定制化、且执行基准利率的贷款。A公司只是其中一个受益者,我们还将为更多科技型小微企业提供贷款支持,促进小微企业的整体发展。”

“续贷通”实现新旧贷款无缝衔接

去年底,福州B工艺品公司成功在福建海峡银行办理了续授信手续,原先的500万元贷款到期无缝续贷,及时缓解了资金压力。

与其他小微企业一样,资金问题一直桎悎着B公司的发展。简单来说,在接单后,必须马上投入生产并及时发货,但在销售货款尚未回笼期间,又面临着贷款到期还贷的压力,时间紧、资金周转慢考验着小微企业的发展。

资金是小微企业的血脉,脉通则活。为此,福建海峡银行积极创新,打破续贷需先还后贷的常规,推出“小微?续贷通”业务,支持小微企业更快更好发展。

基于B公司经营情况良好、多年专注于本行业、具备优良的还款意识和银企合作关系,福建海峡银行为其提供了“续贷通”还款方式,即符合条件的小微企业在贷款到期时,无需归还贷款本金,通过办理相关手续即可完成企业还款并续贷的一种融资方式。

“小微企业,续贷问题最突出。”福建海峡银行相关人士表示,“当前,大部分小微企业存在贷款期限与实际经营周期错配的问题,贷款到期的还贷、续贷压力较大,我行推出‘续贷通’还款方式,在帮助企业缓解续贷压力的同时,也减少了以往的相关流程,实现银企共赢。”

“电商通”解决小微电商融资难题

近年来,电商行业蕴含的巨大市场规模、迅猛的发展势头及其在区域产业结构调整中所起的重要作用,使之越来越受重视,如何引导、支持电商行业走上健康、规范、有序的发展道路也成为一个新课题。

福建海峡银行交上了一份完美的答案。2012年推出的电商企业专项融资产品——“电商通”,解决了小微电商融资难题,为其发展提供了强大后盾。

小微电商企业发展,资金先行。“‘电商通’接地气,贴近电商需求,量身定做,这才是真正的助小微、促升级,实现银企双赢的好业务。”电商C客户负责人感叹道。

据悉,电商C客户是一家专营品牌运动鞋的电商,2013年初因参加淘宝“聚划算”活动需一笔较大资金用于备足货源,却苦于无法提供抵质押物而借贷无门。此时恰逢福建海峡银行大力推广“电商通”授信产品,在得知这一好消息后,C客户迅速与福建海峡银行对接,最终获得100万元的无抵押贷款额度。

“电商通依托‘电商企业打分卡’信贷技术,对电商企业评价不强调依赖财务报表、不单纯依托抵质押,而是更加注重能反应电商企业品质的非财务信息,如:好评率、支付宝数据、现金流等。通过多维度验证的方法来把控电商企业的经营情况,进而提供契合度高的授信产品。”福建海峡银行相关人士介绍。